To, jakie będziemy spłacać raty w ramach naszej pożyczki czy kredytu, określa się na samym początku, przy podpisywaniu umowy. Ilość rat może być bardzo zróżnicowana i dobrana indywidualnie do potrzeb każdego klienta. Jakimi kryteriami kierować się przy wyborze najlepszej liczby rat i ich wysokości?
Na początek należy określić własne możliwości kredytowe. Jeżeli po odliczeniu wszystkich niezbędnych wydatków, jesteśmy w stanie w określonym okresie rozliczeniowym odłożyć jeszcze jakąś sumę na ratę, to znak, że możemy zacząć się zastanawiać nad jego zaciągnięciem długu. To w jaki sposób najlepiej ustalić raty spłat zależy od naszych potrzeb i możliwości. Jeżeli potrzebujemy określonej kwoty i nie chcemy zbyt długo wiązać się obowiązkiem płacenia rat, możemy skorzystać z ich minimalnej raty. Minimalna ilość rat oferowanych przy różnego rodzaju pożyczkach i kredytach oscyluje w okolicach 3 do 5. Jednakże należy liczyć się wtedy z bardzo dużym wydatkiem, chociaż przez krótki okres czasu. Jeżeli zaś chcielibyśmy w sposób mniej obciążający nas budżet spłacić taką samą kwotę zaciągniętego długu, to możemy ustalić liczbę rat na maksymalnie dostępną – najczęściej jest to liczba około 80 przy kredytach gotówkowych oraz znacznie więcej w przypadku kredytów hipotecznych. Zabieg ten umożliwi nam rozłożeni e długu na znacznie niższe kwoty, jednocześnie jednak spowoduje konieczność dłuższego związania się ze spłacaniem określonego kredytu czy pożyczki.
Wszyscy, którzy mają zamiar zadłużyć się na mniejszą lub większą kwotę powinni w sposób rzetelny przyjrzeć się swoim dochodom, ich stabilności oraz wysokości i wybrać opcję spłaty na tyle dopasowaną aby była maksymalnie dopasowana do oczekiwań spłacającego. Często zdarza się tak, że banki ustalają różny pułap oprocentowania lub prowizji w zależności od tego, na jaki okres zostaną rozłożone raty danego kredytu. Należy wtedy drobiazgowo przekalkulować przedstawioną ofertę i wybrać tą, która będzie najbardziej atrakcyjna pod względem finansowym i użytkowym.